Het is moeilijk voor te stellen dat de gebruikelijke, "moderne" financiële instellingen en operaties al vele eeuwen vóór onze jaartelling bestonden. Over hoe het systeem van schuldverhoudingen verscheen en zich ontwikkelde in het oude Griekenland, in het materiaal van het tijdschrift "Budget".
Woeker werd in het oude Griekenland uitgevoerd door zowel rijke individuen uit de burgers van het beleid als de eigenaren van wisselwinkels (maaltijden), de zogenaamde maaltijden. Onder hen bevond zich een vrij groot aantal vrijgelaten slaven, die de rol van beheerders speelden voor de ware eigenaren van dergelijke kantoren. Op basis van de maaltijden begonnen krediet en andere diensten zich te ontwikkelen op de schuldenmarkt, die, met bepaalde voorbehouden, als bankieren kan worden beschouwd, en de oude Griekse ruilmaaltijden zelf kunnen worden beschouwd als de voorlopers van banken van een later tijdperk. Trouwens, moderne banken, afkomstig van de wisselkantoren van middeleeuws Italië, hebben dezelfde ontwikkelingsweg gevolgd, en het Griekse woord "maaltijd", vertaald als "bank" in het modern Grieks, en het Italiaanse woord "bank" betekenen hetzelfde - een tafel of bank van een straatgeldwisselaar.
De activiteit van Helleense maaltijden en de opkomst van maaltijden werd alleen mogelijk dankzij de uitvinding in de 7e eeuw voor Christus. e. in de oude Griekse stad Lydia op het grondgebied van Klein-Azië, het slaan van standaard gouden en zilveren munten. Deze uitvinding werd snel overgenomen door andere Griekse stadstaten, wat leidde tot de ontwikkeling van de internationale geldcirculatie, waarbij de ene munt voor de andere moest worden ingewisseld bij commerciële transacties. Oude Griekse banken, als je ze zo mag noemen, groeiden direct uit de geldcirculatie. Ongetwijfeld hebben de oude Grieken de grondslagen van de wetgeving en praktijk van schuldverhoudingen overgenomen uit de ervaring van de meer ontwikkelde beschavingen van het Oude Oosten, voornamelijk Babylonië en zijn bankiershuizen. Ze waren ook bekend met de praktijk van commerciële en maritieme kredietverlening die bestond in het Nabije Oosten en Nabije Oosten,met het werk van de Babylonische en Fenicische wisselkantoren, die wisselkantoren zijn gebleven.
Het waren echter de oude Grieken die erin slaagden veel verder te gaan in de ontwikkeling van financiële, betalings-, deposito- en kredietdiensten als een afzonderlijk gespecialiseerd werkterrein. Griekse voedselbanken vormen een schakel tussen de schuld en de juridische praktijk van het Oude Oosten en vervolgens het Romeinse Rijk, dat zich over de Oude Wereld verspreidde. De Romeinen namen in de oude Griekse koloniën Italië en Sicilië het idee van monetaire circulatie en het slaan van munten over, de grondslagen van de wetgeving die de sfeer van schuldenverhoudingen regelde, de oorspronkelijke vorm van kredietinstellingen.
De activiteiten van de oude Griekse bankmaaltijden werden vooral actief in de late 5e en vroege 4e eeuw voor Christus. e. en verspreidde zich naar grote delen van de bevolking in alle Helleense steden. De belangrijkste economische functie van maaltijden was oorspronkelijk het wisselen van geld, aangezien elke Griekse stadstaat zijn eigen munt uitgaf. De uitwisseling kreeg meestal een commissie van 5-6% in rekening, maar er zijn gevallen waarin deze 10 en zelfs 25% bereikte. Geldwisselaars begonnen de eerste bankiers te worden toen ze geld begonnen over te maken, contante stortingen begonnen te accepteren voor bewaring en de mogelijkheid ontdekten om dit geld te gebruiken om aan andere klanten te lenen. De vader van de beroemde Griekse redenaar Demosthenes bewaarde bijvoorbeeld deposito's bij verschillende banken voor een bedrag van drieduizend drachmen.
Uit de deposito's die ter beschikking stonden van de maaltijden, en hun eigen geld, werd het werkkapitaal van de bankmaaltijd gevormd. De grootste maaltijden veranderden in centra van kredietoperaties. Sommige deposito's waren renteloos, omdat het geld werd overgemaakt naar de maaltijd, hetzij voor een betere bewaring, hetzij om eigendommen te verbergen voor belastingen. Natuurlijk leenden ze tegen aanzienlijk hogere rentetarieven, en dit verschil was verantwoordelijk voor hun inkomen. Deposito's konden worden opgeëist na het verstrijken van de overeengekomen periode of gewoon naar behoefte. Daarom zou de maaltijd in theorie altijd over reservegelden moeten beschikken in geval van onvoorziene opname van deposito's.
Vanaf het einde van de 5e eeuw voor Christus. e. deposito's aanvaarden en op basis daarvan leningen uitgeven werd de belangrijkste economische functie van de eerste Griekse bankmaaltijden. Deposito's werden aanvaard tegen 10%, leningen werden verstrekt tegen een hogere rente - in sommige gevallen van 10% tot 33%. In de IV eeuw voor Christus. e. 18% werd beschouwd als een vrij normaal tarief voor leningen. Leningen werden gedekt door een borgstelling, een pandrecht en in sommige gevallen een grondpand.
Promotie video:
Op basis van de uitwisseling en opslag van geld ontstond in de loop van de tijd een overdracht van geld van de rekening van de ene inlegger naar de rekening van een andere. Geldoverdrachten, volgens de toespraak van de Atheense redenaar Isocrates "Over maaltijden", mogen alleen via maaltijden worden gedaan om het gevaar te vermijden waaraan geld kan worden blootgesteld tijdens het vervoer per schip. De operaties van de Griekse maaltijden waren talrijk, gevarieerd en significant in de omvang van Griekenland.
De meest voorkomende financiële en woekeroperatie in Athene en andere kuststeden van Griekenland waren leningen op zee, dat wil zeggen de uitgifte van geld voor de uitvoering van handelsexpedities over zee over de veiligheid van goederen of een schip, of in de regel beide. Het gebeurde dat zeeleningen werden verstrekt voor een zeer lange periode die nodig was om naar verre landen te varen waar de verkoop van goederen het meest winstgevend was. Omdat reizen over zee, vooral tijdens de oorlog, gepaard ging met grote risico's, eisten geldschieters zeer hoge rentetarieven. Er zijn aanwijzingen van transacties waarbij de schuldenaar zich ertoe verbindt de schuldeiser 30% te betalen, en 10% werd als een vrij laag tarief beschouwd. Reizen naar de Bosporan (de moderne Bosporus) en terug in oorlogstijd leverde 30% geldschieters op, in vredestijd - 22,5%. Handelsreizen over zee werden minstens twee keer per jaar gemaakt, dus een winst van 100% per jaar uit leningen op zee was niet ongebruikelijk.
Zeeleningen werden niet alleen verstrekt door professionele woekeraars, maar ook door Atheners die in Athene woonden door buitenlanders. Dit werd ook gedaan door kooplieden, voormalige kooplieden die kapitaal hadden opgebouwd, personen die zich speciaal bezighielden met kredietverrichtingen, waaronder bankiersmaaltijden. Partnerschappen van twee of meer personen zijn al begonnen met het verstrekken van leningen. Tegelijkertijd werden in de regel agenten (vaak van vertrouwde slaven) naar het buitenland gestuurd om toezicht te houden op de naleving van de voorwaarden van de overeenkomst. Schuldenaren voldeden vaak niet aan de voorwaarden van het contract, bedrogen schuldeisers, veranderden willekeurig de route en verkooppunten van goederen, verborgen de werkelijke hoeveelheid goederen die tegen de voorwaarden van het contract werden verkocht. Dit alles werd de reden voor veelvuldige rechtszaken in Athene en andere Griekse stadstaten.
Het gerechtelijk systeem van het oude Athene op het gebied van het bankwezen was zo goed ingeburgerd dat het het centrum van internationale commerciële en financiële geschillen van die tijd maakte. In Athene werden de bankprocedures zelfs opgesplitst in een afzonderlijke juridische procedure. Meestal waren de initiatiefnemers van de procedure de maaltijden, die probeerden de leningen met rente terug te betalen. Dit gold met name voor de procedures voor "leningen op zee", waar vooral gevallen van fraude en misleiding van schuldeisers voorkwamen.
Er zijn rechtbanken geweest over de teruggave van deposito's via maaltijden. Inclusief de persoon die bij een van deze processen betrokken was, was de beroemde en grootste maaltijd van Athene Pasion. Over dergelijke zaken moest binnen maximaal 30 dagen worden beslist om langdurige procedures te voorkomen en om de terugbetaling van gelden of de verkoop van borgtocht zo snel mogelijk te garanderen. Het doel van deze snelle rechtszaak was om de belangen te beschermen van schuldeisers die hun kapitaal verstrekten om kritieke economische activiteiten te financieren. Dit bevestigt het belang van krediet- en schuldverhoudingen voor de Griekse economie in die tijd. Talrijke toespraken van Griekse advocaten, overheidsopdrachten en decreten die tot ons zijn overgeleverd, die voornamelijk verwijzen naar de 4e eeuw voor Christus. e., maken kennis met geschillen in verband met overeenkomsten over maritieme leningen. Interessant is dat er geen juridische geschillen waren over de inhoud van de contracten zelf, aangezien ze de rechten en plichten van alle partijen nauwkeurig omschrijven, het contract werd gesloten met getuigen en door hen werd ondertekend in twee exemplaren, terwijl een exemplaar vaak bleef bij de bankiersmaaltijd, die de rol van notaris vervulde.
De betaling van de schuld, die vaak via de bemiddeling van maaltijden plaatsvond, moest op een bepaald tijdstip worden uitgevoerd en om de tijdigheid ervan te waarborgen, werd de lening altijd niet aan één, maar aan ten minste twee personen verstrekt onder hun gezamenlijke verantwoordelijkheid en garantie. Bovendien moest een van deze personen op de plaats van betaling van de schuld blijven, zodat het altijd mogelijk was om zowel schuld als rente van hem te innen.
Sergey PAKHOMOV, doctor in de economie, professor aan de Moscow State University of Economics
