De piramides zoals we die kennen zijn relatief recent ontstaan, aan het begin van de 20e eeuw. Maar de mensheid ging lang en hard naar hun schepping. Dus wat helpt sommige mensen lucht te verkopen en anderen het te kopen?
In de jaren 1620 begon de tulpenmanie in Europa. Drie bollen van een zeldzame soort konden een huis kopen. Om de zeldzame ui tegen een hogere prijs te kunnen kopen en verkopen, hebben mensen hypotheek genomen op huizen. Op de beurs begonnen ze toekomstige bollen te kopen en verkopen. Dat wil zeggen, er wordt een ui verkocht die niet bestaat, waarvoor je een huis moet verpanden, er een zeldzame ui voor moet kopen, deze moet planten, moet wachten tot hij dochterbollen geeft en pas dan het geld onder het contract moet geven. Dit lijkt veel op moderne futures-contracten.
Zoals verwacht kwam het moment waarop de hausse aan tulpen afnam en de prijzen van zeldzame soorten bollen die nog niet in de greep van de wereld waren geboren, kelderden. Een scherpe prijsdaling in 1637 leidde tot een reeks tragedies. Net als in de dagen van de Grote Amerikaanse Depressie sprongen faillissementen uit het raam. Ze werden alleen gered door het feit dat, in tegenstelling tot Amerikaanse wolkenkrabbers, de Nederlandse huizen 480 jaar geleden grotendeels uit één verdieping bestonden. De barstende zeepbel maakte een heel land bankroet.
Van Robinson Crusoe tot Isaac Newton
Aan het begin van de 18e eeuw ontdekten de Britten op een van de onbewoonde eilanden in Oceanië de zeeman Alexander Selkirk, die het prototype werd van Robinson Crusoë in de beroemde roman van Daniel Defoe. Geruchten over het paradijselijke eiland begonnen zich te verspreiden, wat leidde tot een soort goudkoorts. Naar verluidt herbergden deze landen veel natuurlijke hulpbronnen, voor de ontwikkeling waarvan de Engelse South Seas Trading Company werd opgericht. Het bedrijf werd opgericht door de staatsman van het Britse rijk, Lord Treasurer Robert Harley. De aandelen van het bedrijf begonnen omhoog te schieten, ondanks het feit dat het bedrijf vanaf de oprichting in 1711 tot 1717 helemaal geen actie ondernam. Ze verspreidde alleen geruchten dat de ergste vijand van Groot-Brittannië, Spanje, naar verluidt ermee had ingestemd Britse schepen in zijn overzeese havens te accepteren. In 1720 waren de aandelen van het bedrijf 550 pond waard. Het was een fortuin. Ter vergelijking volstaat het om het volgende feit te noemen: na 150 jaar had dr. Watson, een gepensioneerde militaire arts, een pensioen van ongeveer £ 3 per maand. Het pensioen was klein, maar het stelde hem in staat een kamer te huren in een gemeenschappelijk appartement met een buurman, een rechercheur, en die was er nog.
Parallel hiermee begonnen andere luchthandelsbedrijven te verschijnen. Bijvoorbeeld een voor het vervoeren van apen naar Engeland. Al hun werk ging over het uitgeven van aandelen en luidruchtige voorbereidingen voor activiteiten die nooit begonnen. Onnodig te zeggen dat al deze bedrijven ooit failliet zijn gegaan? Wat de South Seas Company betreft, tegen de tijd dat de aandelen waren gestegen tot £ 890, was het hele land, inclusief hoogwaardigheidsbekleders en beroemdheden, begonnen ze te kopen. Dit wekte verder de interesse van de menigte. De prijs sprong weer naar 1000 pond, totdat een scherpe daling van de koers begon en de piramide instortte. Ja, het is een piramide. Dat wil zeggen, de belangrijkste elementen zijn hier al aanwezig - dividenden op aandelen worden betaald aan de eerste investeerders ten koste van de laatste.
Sir Isaac Newton behoorde ook tot de investeerders en verkocht de aandelen aanvankelijk zelfs met winst. Maar toen kon hij het niet laten en kocht hij het pakketje weer, waardoor hij meer dan 20.000 pond verloor. De grote natuurkundige verklaarde toen dat hij de beweging van hemellichamen kon berekenen, maar niet de waanzin van de menigte. Er is echter een interessant moment in Newton's acties om de vraag te beantwoorden of het mogelijk is om geld te verdienen met de piramide. Kortom, er is een strategie die risico's minimaliseert. Stel dat u 100 roebel investeert tegen 20%. U loopt precies vier maanden risico. Omdat na vier maanden het bedrag verdubbelt en, minus 100 roebel, de resterende honderd roebel blijven spelen. U heeft dus het geld teruggegeven en blijft dividenden ontvangen. Nu is het belangrijk om twee voorwaarden in acht te nemen: niet opnieuw investeren en periodiek bijvoorbeeld de helft van 20% opnemen. Zo druppelt u elke maand 10%. Twee keer minder dan vermeld, maar zonder risico en betrouwbaar. Het belangrijkste is hier om aan het begin van het spel geld in te zetten, anders kan het gebeuren dat uw geld niet eens vier maanden meegaat.
Promotie video:
Oplichters en charlatans
In de tweede helft van de 19e eeuw werd alles verkocht. Inclusief nepmedicijnen. In Amerika verkochten ze wat we nu voedingssupplementen noemen - voedseladditieven die nu zo actief worden verkocht en in onze netwerkmarketing, de naaste verwant van de financiële piramides (denk aan Herbalife). Daarmee is trouwens een fundamenteel nieuwe fase in de ontwikkeling van krantenadvertenties in de Verenigde Staten en vervolgens over de hele wereld verbonden. Kranten werden overspoeld met advertenties voor nepmedicijnen en medische diensten. Medische diensten werden als volgt gepresenteerd: een patiënt komt naar de dokter, hij stelt haar vast met borstkanker; verkoopt haar een duur medicijn, ze drinkt het en herstelt op wonderbaarlijke wijze. De voordelen zijn tweeledig: zo kunt u zelfs glucose of krijt tegen een hoge prijs verkopen en tegelijkertijd naam maken.
De mechanismen van financiële zwendel werden langzaamaan steeds geavanceerder. "Eenden" begonnen in de pers te verschijnen. In 1864 stond er bijvoorbeeld in twee Amerikaanse kranten tegelijk dat president Lincoln 400.000 rekruten aan het rekruteren was. Dit zorgde natuurlijk voor paniek op de beurs. Het nieuws gaf aan dat er oorlog werd voorbereid. Dit betekent dat de markten veel zullen schudden, wat betekent dat we dringend moeten investeren in het meest stabiele - in goud. Dit betekent dat goud sterk in prijs zal stijgen … Degenen die achter dit "proppen van verkeerde informatie" zaten, zijn rijk geworden in de verkoop van goud.
Financiële piramides
Hier naderen we soepel de 20e eeuw, toen ze in feite begonnen met het bouwen van financiële piramides. Overigens verscheen deze naam pas in 1994 in het Russisch, in een artikel van Igor Nikitin's Kommersant-Daily-krant over MMM. "En hoewel het bedrijf er misschien wel uitkomt door een banklening aan te gaan, bestaat er een gevoel dat er iets kapot is gegaan in het goed geoliede mechanisme van MMM en dat de financiële piramide kan instorten, aangezien de rentetarieven nu laag zijn." Dat een dergelijke term daarvoor nog niet bestond, betekent maar één ding: in de openbare ruimte van ons land is men zich nog niet bewust geweest van een fenomeen als financiële piramides. Dit gebeurde precies in 1994.
Er wordt aangenomen dat het eerste pure piramidespel is uitgevonden door de Amerikaanse Italiaan Charles Ponzi. Het was in ieder geval een van de meest spraakmakende ondernemingen uit de moderne geschiedenis die de staat dwong in te grijpen in de situatie: de oplichter werd betrapt en gestraft met de strengheid van de wet.
En het begon allemaal veelbelovend. In 1919 ontdekte Ponzi dat je kunt spelen op het verschil in de kosten van postbonnen in verschillende landen - deze kortingsbonnen konden betalen voor een postzegel, dus werden ze vaak samen met de brief verzonden, zodat de ontvanger geen geld uitgaf om de brief terug te sturen. Dus gebruikte hij deze kleine winst als basis voor zijn plan, genaamd het bedrijf The Securities and Exchange Company. En toen begon hij spaarders 50% winst in drie maanden te beloven. Hij verkocht de bonnen niet zelf, en dat kon hij ook niet, omdat ze alleen voor postzegels konden worden ingewisseld. Maar wat is kenmerkend, in de opwinding, niemand dacht er aan. Dit is wat er gebeurt als hysterie begint.
Binnen elf maanden verkocht Ponzi bonnen voor bijna $ 250.000 per dag. Plots bekritiseerde Post Magazine de onderneming. De journalisten gingen gewoon zitten en rekenden uit: om geld te geven aan spaarders moeten er 160 miljoen postbonnen in omloop zijn, terwijl het er maar 27.000 waren. Daarom vielen in augustus 1920, precies een jaar na de oprichting van de piramide, federale agenten een inval in het kantoor van het bedrijf en ontdekten dat het enige type financiële activiteit (nou ja, behalve de verkoop van bonnen) de betaling van rente aan de eerste spaarders is ten koste van … nou ja, natuurlijk de laatste. Bedrogen klanten begonnen het kantoor van het bedrijf te belegeren en FBI-agenten vonden ongeveer vier miljoen dollar op de rekeningen van het bedrijf (met een schuld van zeven miljoen).
Ponzi diende vijf jaar, probeerde opnieuw fraude te plegen, hij werd naar Italië gedeporteerd, van daaruit ging hij, reeds onder de bescherming van Mussolini zelf, naar Rio de Janeiro om te werken als vertegenwoordiger van Italy Airlines. Daar, in Brazilië, stierf hij in 1949 in armoede - hij had 75 dollar aan spaargeld. Je kunt je voorstellen welk lot Ostap Bender zou wachten als hij zijn droom zou realiseren en Rio de Janeiro zou bereiken.
In principe is er niets illegaals in het schema van financiële piramides zelf. In de overeenkomst kunt u schrijven dat de bewaargever verantwoordelijk is voor de risico's die aan de aanbetaling zijn verbonden en dan is alles legaal. Maar vaak kunnen zelfs risicowaarschuwingen, in grote letters geschreven op de meest prominente plaats van de overeenkomst, investeerders niet tegenhouden. U herinnert zich zelf: in 2011 droegen mensen in het gereanimeerde MMM geld in niet minder onrust, ondanks het feit dat het verhaal met MMM uit de jaren 90 nog erg vers in het geheugen van de mensen lag.
En hoe onderscheid je een piramide van een gewoon bedrijf dat zich bezighoudt met echte financiële activiteiten en ook een hoog percentage belooft?
Er zijn natuurlijk droge formuleringen - de betaling van inkomen mag niet hoger zijn dan de meerwaarde, maar om dit te bewijzen moet je vaak een volledige financiële controle uitvoeren, maar hoe kun je een sanctie krijgen als alles er voorlopig goed uitziet? Om nog maar te zwijgen over het feit dat sommige overheidsregelingen behoorlijk consistent zijn met piramidespelen. Voorbeeld? De toename van de staatsschuld in Rusland in 1996-1998. Onnodig te zeggen dat er nu iets soortgelijks gebeurt in de VS.
Onlangs zijn piramidespelen in veel landen verboden. Maar niet helemaal. In Rusland is er bijvoorbeeld nog steeds geen verbod. Daarom was het zo moeilijk om met Mavrodi om te gaan en in 2012 waren er juridische trucs nodig om zijn nieuwe winkel te sluiten.
De meest geldpiramide ter wereld
De grootste piramide in termen van de hoeveelheid gepompt geld is Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Decennia lang (van 1960 tot 2008) bedroog het hoofd, de Amerikaan Bernard Madoff, klanten voor $ 50 miljard. Madoff's firma was gespecialiseerd in grote spaarders. Hijzelf en zijn invloedrijke agenten waren opgenomen in eliteclubs aan beide zijden van de oceaan. Na zijn arrestatie verloren alleen leden van de elite Palm Beach Country Club, wier lidmaatschapsbijdrage werd geschat op miljoenen dollars, in totaal een miljard dollar. En de financier René-Thierry Magon de la Vilyuche sneed zijn aderen door tien dagen na de arrestatie van Madoff. Hij verloor een miljard vierhonderd miljoen dollar. De zestigjarige Oostenrijkse financier Sonia Kon verloor nog meer. Volgens geruchten moest ze zich verbergen voor de Russische maffia,want onder de drie miljard dollar die ze verloor, was het geld van Russische schaduwarbeiders.
Er waren ook sceptici: accountant Harry Markopolos uit Boston, negen jaar voordat Madoff werd ontmaskerd, schreef dat zijn imperium de grootste financiële piramide ter wereld was, maar niemand luisterde naar hem. Madoff was een zeer invloedrijke en gerespecteerde financier. Tijdens de crisis van 2008 wilden veel klanten hun geld opnemen. Madoff raakte in paniek, begon vreemde monetaire transacties uit te voeren - om geld in de vorm van bonussen aan werknemers te verdelen. De zonen eisten een verklaring, en hij bekende alles eerlijk. Hij stond op het punt om aangifte te doen bij de politie, maar een van de zonen liep voor hem uit - hij belde een advocaat, hij belde de Securities Commission. Madoff werd in 2009 gearresteerd en veroordeeld tot 150 jaar gevangenisstraf. Hij was toen 71 jaar oud.
De meest massieve piramide
In Rusland waren er in de jaren 90 veel financiële piramides, maar geen enkele kwam in de buurt van MMM. Mavrodi en zijn piramidegebouw zijn een van de symbolen van de moderne Russische geschiedenis geworden. De film "PiraMMMida" werd in 2011 over hem opgenomen met Alexei Serebryakov in de titelrol. En de reclamecyclus met Lenya Golubkov wordt nog steeds herinnerd, hoewel er bijna twintig jaar zijn verstreken. Lyrische schetsen uit het leven van gewone mensen vielen definitief in het collectieve onbewuste van de mensen. En hier moet ook rekening mee worden gehouden wanneer we proberen uit te leggen - waarom precies achter MMM de bedrogen spaarders als een berg stonden, waarom het Mavrodi was die zo'n vertrouwen van de mensen genoot.
Onderzoekers - psychologen, sociologen, culturologen - hebben het fenomeen piramides al lange tijd nauwlettend gevolgd. Er zijn veel hypothesen, versies, interpretaties, pogingen om uit te leggen waarom mensen betalen voor lucht.
"De reden zit natuurlijk in mensen, maar je kunt niet voor iedereen een reden zoeken", zegt psycholoog Lyudmila Dragunskaya. - Maar je kunt het type omschrijven: dit zijn eenzame mensen, vertrouwend op geluk. Ze weigeren de situatie te analyseren en geven er de voorkeur aan om op de rand van een afgrond te balanceren. Dit risico sluit hun ogen af en verhindert dat ze de situatie op een evenwichtige manier en van alle kanten beoordelen. " Voor sommigen is de opwinding van risico het doel. Dit is natuurlijk niet de enige verklaring.
Psycholoog Farit Safuanov gelooft dat een archaïsch bewustzijn de typische koper van lucht domineert. “Deze mensen zullen je niet logisch kunnen uitleggen waarom ze betrokken raken bij een verliesgevend bedrijf. Ze denken niet in logische categorieën, maar in mystieke, mythologische. ' Dat is het denken van een kind, met de leeftijd wordt het vervangen door rationeel denken, maar soms blijft het daarbij bestaan. „Daarom hoopt iemand die zich in een moeilijke, stressvolle situatie bevindt”, vervolgt de psycholoog, altijd op een wonder. Hoe moeilijker de situatie, hoe meer hoop op een wonder."
En ter rechtvaardiging van eenvoudige mensen wil ik de woorden van de financiële ombudsman Pavel Medvedev aanhalen. Hij geeft toe dat hij zelf vaak niet meteen kan herkennen waar de piramide is en waar niet. De piramides zijn vermomd als vrij onschuldige bedrijven: kredietcoöperaties, microfinancieringsorganisaties. Tegelijkertijd is de afgelopen jaren de financiële geletterdheid van de bevolking toegenomen: "Als tijdens de hoogtijdagen van de MMM zelfs de afgevaardigden er geld in hebben geïnvesteerd, moeten we nu nog steeds op zoek naar dergelijke mensen."
Auteur: Dmitry Romendik
