Wetenschappers van de National University of Singapore kwamen erachter: schulden raken de psyche van leners hard.
Elke derde persoon ter wereld heeft een lening. Maar voor sommigen is het een consumentenlening die wordt aangegaan om een dure computer te kopen, en voor anderen is het een meerjarige hypotheek. Volgens het personeel van het Research Center for Social Security van de National University of Singapore 'treft' elke schuld de psyche echter sterk, verzwakt de wil van een persoon en leidt dit tot een afname van zijn cognitieve vaardigheden. Bovendien verliest een persoon die lange tijd in de schulden zit, het besef van het belang van langetermijnprojecten, kan hij situaties niet objectief beoordelen, ze van buitenaf bekijken en de juistheid van levensstrategieën berekenen.
Bovendien komt de schuldeiser al snel in een dergelijke "armoedeval" terecht. Bij het aangaan van een lening 'vervaagt' een persoon letterlijk in 2-3 maanden. Mensen met verplichtingen jegens banken 'belemmeren' hun gezondheid, stellen het bezoek aan de dokter zo lang mogelijk uit, kiezen steeds vaker voor goedkope producten.
Om het punt te bewijzen, voerden Singaporese onderzoekers een studie uit waarbij 200 mensen met een laag inkomen werden geïnterviewd vóór en drie maanden nadat ze van een schuld van S $ 5.000 waren verlost. Dit was ongeveer gelijk aan het gemiddelde driemaands inkomen van de deelnemers aan het experiment. Maar hier moet worden opgemerkt dat ondanks het feit dat mensen een gelijke schuld hadden, de hoogte van de schuld aanvankelijk voor iedereen anders was, dus na het ontvangen van een beurs bleek iemands financiële situatie beter te zijn, terwijl die van iemand anders iets slechter was. En de soorten leningen waren anders. Iemand had een hypotheekschuld, een consumentenschuld of een studentenschuld.
Wetenschappers hebben dus basisgezondheidsindicatoren gemeten (bloedtest, bloeddruk, body mass index, enz.) En ontdekten dat degenen die een lening voor onderwijs afsloten niet alleen hun druk sneller stabiliseerden, maar ook het niveau van behoeften na aflossing van de lening steeg met bijna tweemaal. Ze kozen al tussen 2-3 veelbelovende vacatures en waren bereid om te betalen voor aanvullende opleidingen en diensten. Degenen die een consumentenkrediet afsloten, kwamen wat langer bij zinnen en hypotheekhouders waren het moeilijkst te herstellen. Wetenschappers maten nog eens zes maanden later, en pas toen begonnen de schuldenaren van woningen een betere prestatie aan te tonen bij het doorstaan van intelligentietests, stabiliseerde de slaap en verdween de toegenomen angst.
Bovendien daalde het gemiddelde aantal fouten dat deelnemers maakten bij intelligentietests na schuldverlichting van 17% naar 4%. Bovendien begonnen mensen minder vaak fouten te maken bij hun financiële beslissingen, om kortetermijnwinst minder te waarderen en de voorkeur te geven aan langetermijndoelen - in dit geval daalde het foutenpercentage gemiddeld van 44% naar 33%.
Ze hebben ook een sterke afname van de behoefte aan kleine impulsieve shopaholism - dit is wanneer je op zijn minst iets goedkoops wilt kopen om jezelf met tenminste iets te plezieren. Ook nadat mensen hun leningen hadden afgesloten, verbeterde de mentale toestand van de deelnemers - als het gemiddelde angstniveau van mensen 78% bedroeg voordat ze schulden afschreven, en na het verlichten van de schuldenlast, daalde het tot 53%.
Singaporese wetenschappers zijn van mening dat hun studie het idee weerlegt dat de armen schulden hebben vanwege hun luiheid of gebrek aan incasso. Het draait allemaal om het veranderen van de manier waarop de hersenen werken.
Promotie video:
"Ons onderzoek toont aan dat omdat schulden de geestelijke gezondheid en besluitvorming verstoren, het zelfs voor zeer gemotiveerde en getalenteerde mensen ongelooflijk moeilijk is om uit de armoede te ontsnappen", aldus een van de auteurs, On Kiyan, geciteerd door The Daily Mail. - Om dit te doen, moet je over superkwaliteiten of superveelgeluk beschikken. Het is erg moeilijk om arm te zijn, moeilijker dan we denken."
OLGA ANTONOVA
